La compra de una vivienda, sobre todo para los jóvenes que aceden a su primera vivienda, es una decisión muy delicada e importante.
Es la ilusión que genera independizarse, disponer de algo propio, un lugar donde se continua desarrollando el plan de vida de la persona, un sitio de seguridad , de descanso y de disfrute con la familia o las amistades por ejemplo.
Lo más importante a la hora de comprar una vivienda es que la decisión sea nuestra. No debemos dejarnos influir por los demás, es una decisión tuya y es tu responsabilidad. Para ello hay que tener criterio y echar cuentas desde nuestra realidad personal y laboral. Si se tiene criterio y se sabe calcular los riesgos ya iremos perfilando mas que oferta nos conviene mas.
¿Que criterios a tu juicio deberías tener para decidir sobre la compra de una vivienda? tu realidad laboral , económica y personal.
El salario neto.
La estabilidad laboral
Plan de vida. Para ello la pregunta sería ¿estoy temporal en este trabajo o en esta ciudad? ¿Realmente será buena idea comprar ahora una vivienda o mejor me quedo de alquiler una temporada?
Riesgos a futuro, escenarios imaginarios o probables, con la pregunta que empieza con «¿que pasaría si……?»
¿Que cuentas a tu juicio deberías hacerte a la hora de pensar en que hipoteca te conviene asumir para la compra de una vivienda?
Porcentaje de los ingresos netos destinados al pago de la mensualidad de la hipoteca.
Ahorro necesario, para dar un adelanto sobre la compra, abonar los gastos e impuestos sobre la compra y ,sobre todo, resultar interesante para una financiación bancaria.
¿Como sabes que no te equivocaras? escuchando, pidiendo consejo, etc
¿Como empiezo a mirar una vivienda en compra? ¿Me lanzo al mercado de viviendas a mirar aquella que mas me pueda gustar, o calculo antes si dispongo de solvencia para comprar una vivienda aun cuando está sea mínima?
Todos tenemos ilusión. Esto es importante para tomar una decisión de compra porque cuando se piensa en pasar treinta años pagando una hipoteca y que en algún momento vamos a tener familia, si esté es un proyecto de vida , o perdamos el trabajo u otras consideraciones, ilusión será lo que haga que nos lancemos a una compra de vivienda y a asumir una hipoteca, sin embargo, “ nuestro gozo puede acabar en un pozo” como se dice, si al final voy al banco y me dicen que no me dan el crédito que necesito para la compra de la vivienda elegida.
Para tomar una decisión adecuada necesitaremos asegurarnos de que disponemos de lo que es necesario para comprar una vivienda y es:
1.-Ahorros previos suficientes para adelantar el 20% del precio de la vivienda como mínimo. La mayoría de las entidades de financiación no conceden mas del 80% del precio de la vivienda o del valor de tasación , el menor de ambos. Sin embargo, esto puede cambiar si se dispone de avalista por ejemplo dando un porcentaje mayor. también varia si es para primera residencia, osea tu vivienda habitual o va a ser para segunda residencia , osea la típica de vacaciones o para los fines de semana. Si es para segunda residencia el porcentaje de concesión del préstamo baja a un 60% del precio de la compra o de tasación el mas bajo de ambos.
2.-Disponer ,ahorrado también, un 10% del precio de la vivienda para los gastos e impuestos de la compra (tirando por lo alto, sobrará dinero siempre que sea una compra de segunda mano)
3.-Trabajo estable o por lo menos de cierta antigüedad .- Se debe de haber tenido trabajo continuado desde hace por los menos varios años. Este periodo de estabilidad depende de cada entidad bancaria. En general no tiene porque haber sido en la misma empresa. Para ello aveces se solicita la vida laboral, para observar como aun cuando la antigüedad en la ultima empresa no haya sido superior a un año , se aprecie una continuada laboral de mas de un año. ¿Cuantos años? eso depende de cada entidad de financiación.
4.- los ingresos netos restados a la suma de la cuota hipotecaria y otras deudas como por ejemplo la mensualidad de la financiación del coche no debe de suponer mas del 35% del total neto de mi salario total. Esto varia en cada entidad de financiación puesto que es posible llegar asta el 40% de los ingresos netos.
En cuanto a los ahorros aclarar que se debe de disponer de por lo menos el 30% del precio de la vivienda , pero si es de obra nueva esto no bastará ya que tenemos un IVA en Navarra del 10% mas el gasto de notaría y registro de la propiedad y un 0,5% de actos jurídicos documentados que puede ser entre un 1 y 2 por ciento adicional si es la compra de obra nueva.